Hasta hace poco, los pagos se enviaban «a ciegas», sin saber si la cuenta pertenecía realmente a la persona correcta.

En transacciones B2B, verificar la identidad del destinatario no es solo importante—es crucial.

Aquí es donde entra en juego la Verificación del Beneficiario, o Verification of Payee (VoP, por sus siglas en inglés). Se trata de un método sencillo pero muy eficaz para prevenir errores y fraudes en tus transacciones.

¿Qué es Verification of Payee (VoP)?

Verification of Payee es un servicio de verificación de cuentas en tiempo real que compara el nombre del beneficiario (o cualquier otro alias de identificación permitido por el operador del esquema) con los datos de su cuenta antes de que se realice un pago. Piensa en ella como un sistema de «doble comprobación» que garantiza que estás enviando dinero a la persona o empresa correcta.

VoP se aplica a todos los pagos de cuenta a cuenta (A2A) —instantáneos o no— incluyendo transacciones B2B, B2C, C2C y C2B, así como transferencias de alto valor y SEPA. Bancos, proveedores de servicios de pago (PSP) y plataformas fintech la utilizan para verificar los datos de las cuentas, prevenir errores y reducir el fraude antes de que los fondos sean enviados.

Así es como funciona VoP:

VoP compara el nombre del titular de la cuenta que has introducido con el nombre registrado en ese número de cuenta en el banco receptor tan pronto como la información de la cuenta está disponible y antes de que se autorice el pago.

El sistema devuelve una de estas cuatro respuestas:

✅ Coincidencia (Match): El nombre y los datos de la cuenta coinciden perfectamente—seguro para proceder

⚠️ Coincidencia Aproximada (Close Match): Se detectaron discrepancias menores (ej. «Juan García» vs «J. García»)—requiere revisión

❌ Sin Coincidencia (No Match): El nombre no corresponde a la cuenta—alto riesgo de fraude

⛔ Imposible Verificar/No Posible/Otro: El sistema no pudo verificar la cuenta—problemas técnicos, timeouts o el banco receptor no admite VoP.

Esta verificación ocurre en segundos, antes de que el pago salga de tu cuenta, dándote una oportunidad crítica para detener transacciones fraudulentas o erróneas.

Por Qué VoP Importa para las Empresas

El Coste de los Errores de Pago

El fraude y los errores en pagos cuestan a Europa pérdidas significativas anualmente. El valor total reportado de transacciones fraudulentas en el Espacio Económico Europeo (EEE) fue de 4.300 millones de euros en 2022 y 2.000 millones de euros en el primer semestre de 2023, según el informe de 2024 sobre fraude en pagos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA).

De hecho, una de las amenazas de más rápido crecimiento es el fraude de Pago Push Autorizado (APP), donde las víctimas son engañadas para transferir dinero voluntariamente a estafadores que se hacen pasar por empresas o contactos legítimos. Este tipo de fraude representó el 57% del valor total del fraude en transferencias de crédito en el primer semestre de 2023, según el mismo estudio de la EBA.

Para empresas que gestionan transacciones de alto valor, un solo error de pago puede significar:

• Miles de euros en fondos irrecuperables
• Relaciones dañadas con proveedores
• Interrupciones operativas
• Dolores de cabeza en cumplimiento normativo

Beneficios Clave de Implementar VoP

Prevención del Fraude

VoP es tu primera línea de defensa contra:

• Fraude APP (Authorized Push Payment): Pagos no autorizados iniciados por estafadores
• Fraude de facturas: Estafadores que se hacen pasar por proveedores con datos bancarios alterados
• Fraude del CEO: Ataques de ingeniería social dirigidos a equipos financieros
• Pagos mal dirigidos: Errores honestos que cuestan dinero real

Eficiencia Operativa

La verificación automatizada significa:

• Sin comprobaciones manuales de cuentas
• Menos problemas de conciliación de pagos
• Carga de trabajo de back-office reducida
• Procesamiento de pagos más rápido

Cumplimiento Normativo

Desde el 9 de octubre de 2025, VoP es obligatorio en la UE/EEE para todos los Proveedores de Servicios de Pago bajo PSD2. Con PSD3 en el horizonte, VoP te ayuda a adelantarte a los requisitos de cumplimiento en toda Europa.

Implementación de VoP: ¿Quién Ofrece Servicios de VoP

Los servicios de Verification of Payee (VoP) en el ecosistema de pagos son gestionados por dos tipos principales de actores:

• PSPs (Proveedores de Servicios de Pago): Esto incluye bancos y entidades como Devengo, que implementan VoP para ofrecerlo directamente a sus clientes.
• RVMs (Mecanismos de Enrutamiento y Verificación): Son enrutadores autorizados que conectan PSPs y facilitan la verificación de datos entre ellos. No ofrecen servicios directamente a usuarios finales.

Esta estructura garantiza tanto una integración eficiente como una autenticación fiable de beneficiarios dentro de los sistemas de pago.

Para empresas B2B, trabajar con un proveedor de servicios de pago especializado como Devengo puede proporcionar:

• Cobertura multi-banco
• Mejor integración API
• Analíticas mejoradas
• Despliegue más rápido

VoP en Acción: Aplicaciones por Industria

iGaming  y Apuestas

• Verificar identidades de jugadores durante depósitos/retiros
• Reducir contracargos y disputas de pago
• Cumplir con requisitos de prevención de blanqueo de capitales (AML)

Préstamos y Servicios Financieros

• Confirmar la titularidad de la cuenta del prestatario antes del desembolso
• Verificar datos de cuentas de reembolso
• Reducir fraude de préstamos y robo de identidad

Seguros (Insurtech)

• Validar cuentas de asegurados para pagos de siniestros
• Prevenir pagos fraudulentos de reclamaciones
• Agilizar la recaudación de primas

Inmobiliario (Proptech)

• Asegurar transacciones inmobiliarias de alto valor
• Verificar cuentas de pago de inquilinos/propietarios
• Reducir fraude en depósitos y pagos de alquiler

El Desafío Multi-PSP: Por Qué Necesitas una Solución Centralizada

Las empresas que gestionan altos volúmenes de pago—ya sea en juego, préstamos, marketplaces o plataformas de suscripción—a menudo dependen de múltiples Proveedores de Servicios de Pago (PSPs) para optimizar el enrutamiento de transacciones, reducir costes y garantizar fiabilidad.

Sin embargo, cada PSP suele requerir su propia integración de VoP, convirtiendo un solo paso de cumplimiento en un proceso repetitivo y costoso en recursos que ralentiza el time-to-market.

¿El resultado? Complejidad operativa que se multiplica con cada relación de proveedor—drenando tiempo y presupuesto que deberían ir a tu producto principal.

¿Quieres explorar cómo VoP puede beneficiar a tu negocio?

¡No dejes que las múltiples integraciones de VoP te frenen! Ya sea que necesites entender las ventajas o implementar VoP en múltiples proveedores de pago, ¡Hablemos!