Verificación - VoP

Verificación del Beneficiario (VoP) para bancos y PSPs en SEPA

Cumple con el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE mediante la verificación del titular en tiempo real con el nombre e IBAN en transferencias SEPA (SCT) y SCT Inst.

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¿Qué es la Verificación del Beneficiario (VoP)?

La Verificación del Beneficiario, conocida como VoP (del inglés "Verification of Payee") es un servicio de validación en tiempo real previo a la ejecución de un pago que comprueba si el nombre del beneficiario coincide con el nombre registrado en la cuenta bancaria asociada a un IBAN determinado. Así es como funciona:

1. Se envían los datos del beneficiario

IBAN + nombre del beneficiario a través de tu sistema de pago, app o back-office.

2. Devengo consulta el esquema VoP

Verificación en tiempo real a través de la infraestructura VoP europea para validar la combinación de nombre y cuenta.

3. Resultado de la verificación VoP

El servicio devuelve uno de varios resultados: Coincide (Match), Coincidencia aproximada (Close Match) o No coincide (No Match) o No se puede verificar, según lo definido en los manuales del VoP.

4. Decide cómo proceder

Según tu política interna de riesgos, puedes continuar con la ejecución, solicitar confirmación al usuario, activar la debida diligencia reforzada o bloquear el pago. Devengo proporciona la capa de infraestructura conforme a la normativa, mientras que la toma de decisiones permanece bajo tu control.

Principales Resultados de la Verificación del Beneficiario (VoP)

Verifica correctamente al beneficiario, reduce el riesgo de fraude y agiliza los pagos en toda la zona SEPA.

Cumplimiento normativo con los requisitos europeos de VoP

Cumple con todos los requisitos del esquema VoP para SCT y SCT Inst, asegurando conformidad con el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE.

Mitigación de fraude y riesgos

Disminuye la exposición al fraude de pagos autorizados (APP) mediante la verificación en tiempo real de nombre + IBAN antes de ejecutar el pago.

Cobertura en SEPA

Valida cuentas de beneficiarios en todas las jurisdicciones SEPA a través de una única capa de integración conforme a la normativa.

Eficiencia operativa

Elimina fricciones y automatiza la verificación en procesos de onboarding, pagos, tesorería y transferencias SEPA de alto valor o transfronterizas.

Casos de Uso para Bancos y PSPs

  • Onboarding de clientes y procesos KYC
  • Pagos de alto valor o alto riesgo
  • Pagos y cobros recurrentes
  • Transferencias SEPA transfronterizas
  • Integración con sistemas de detección de fraude y scoring de riesgo

Preguntas frecuentes

  • ¿Es Devengo un banco?

    No, Devengo no es un banco, es un Proveedor de Servicios de Pago (PSP). Mientras que los bancos ofrecen diversos servicios financieros, los PSP se especializan principalmente en facilitar el movimiento de dinero y las transacciones de pago. Un PSP es una entidad legal que proporciona servicios de pago (por ejemplo, emisión de tarjetas, adquisición de pagos, autorización de transacciones) que permiten la transferencia de dinero entre usuarios finales. Ambos (bancos y PSP) desempeñan roles importantes en el sistema financiero, pero sus enfoques y alcances son diferentes, al igual que su regulación.

  • ¿Dónde opera actualmente Devengo?

    Operamos en 36 países de la UE, gracias a los esquemas SEPA. Puedes obtener más información sobre SEPA aquí. Seguiremos ampliando nuestro alcance a otros países.

  • ¿Es necesario crear una cuenta (IBAN) con Devengo para operar?

    Sí, los servicios de Devengo requieren que nuestros clientes creen al menos una cuenta (IBAN) en nuestro sistema para poder enviar y recibir pagos instantáneos.

  • ¿Es necesario que mi empresa y mis clientes pasen por un proceso de incorporación AML para operar?

    Sí, en Devengo nos tomamos muy en serio el proceso de incorporación de clientes para evitar que los mercados financieros sean utilizados para actividades delictivas. Si deseas saber más sobre el proceso AML, puedes encontrar más información aquí.

  • ¿Cuánto tiempo tarda un cliente en integrar nuestra API?

    El tiempo que tarda un cliente en integrar nuestra API varía según las capacidades técnicas de la empresa. Algunas compañías han pasado de crear una cuenta sandbox a operar en producción en tan solo 10 días.

  • ¿Ofrece Devengo servicios de emisión de tarjetas?

    No, nuestro servicio se especializa en pagos instantáneos de cuenta a cuenta, es decir, transferencias entre cuentas sin intermediarios, a diferencia de los sistemas de tarjetas. Opera de forma bidireccional, abarcando tanto los pagos instantáneos (iniciados por el pagador) como los cobros instantáneos (iniciados por el beneficiario).

  • ¿Ofrece Devengo sus servicios a través de Open Banking?

    No. Open Banking permite que terceros accedan a los datos y servicios financieros de los clientes a través de APIs abiertas de los bancos, por lo que no es necesario crear nuevas cuentas. En contraste, Devengo despliega toda su infraestructura para tener control total sobre el proceso de pago, sin depender de los bancos ni de sus servicios (o la falta de ellos).

  • ¿Es necesario que mi empresa y mis clientes pasen por un proceso de incorporación AML para operar?

    Sí, en Devengo nos tomamos muy en serio el proceso de incorporación de clientes para evitar que los mercados financieros sean utilizados para actividades delictivas. Si deseas saber más sobre el proceso AML, puedes encontrar más información aquí.

  • ¿Puedo crear cuentas en diferentes divisas?

    No, actualmente Devengo solo ofrece cuentas en euros. Estamos trabajando en ampliar nuestra oferta.

  • ¿Puedo crear y orquestar cuentas para mis clientes?

    Sí, podrás crear diferentes titulares de cuentas además de la tuya. Además, podrás orquestar sus pagos instantáneos de cuenta a cuenta con el mismo acceso a la API y gestionarlos desde un único panel de control.

  • ¿Qué es un IBAN virtual?

    Un IBAN virtual es la representación digital del IBAN de una cuenta bancaria tradicional, que permite transacciones seguras y cómodas. Ofrece a los comercios ventajas como mayor seguridad, ahorro de costes y mayor comodidad. Las transacciones se pueden procesar sin una cuenta bancaria física, lo que reduce el riesgo de fraude y mejora los tiempos de procesamiento de los pagos. Garantiza la privacidad, simplifica el seguimiento de los pagos y agiliza el proceso de transferencia. Devengo podrá ofrecer IBANs virtuales muy pronto.

  • Información sobre comisiones y tarifas

    En Devengo aplicamos una política de precios personalizada que se adapta a las necesidades específicas de cada cliente. Nuestras tarifas no son fijas, sino que se determinan en función de varios factores clave de su negocio.

    Factores que determinan su tarifa

    • Perfil de riesgo: Sector de actividad, jurisdicción y análisis de compliance.
    • Caso de uso: Tipo de operaciones, países donde opera y servicios requeridos.
    • Volumen esperado: Cantidad y frecuencia de transacciones mensuales

    No obstante, como entidad de pago supervisada por el Banco de España, ponemos a su disposición el Documento Informativo de las Comisiones, donde podrá consultar los máximos de comisiones y tarifas aplicables a los servicios más representativos asociados a la cuenta de pago. Este documento, elaborado conforme a la normativa vigente, está disponible en nuestra web.

    Para cualquier cuestión adicional, nuestro equipo comercial estará a su disposición y le preparará una propuesta personalizada con las tarifas exactas que se aplicarían a su caso particular, sin compromiso.

  • ¿Qué son los pagos instantáneos (Push Payments)?

    Los pagos instantáneos (Push Payments) son transacciones activadas por el pagador. Una transferencia común que los usuarios inician desde su aplicación bancaria es un pago instantáneo, más específicamente un pago saliente. Cuando el beneficiario recibe el dinero en su banco, también se considera un pago instantáneo, en este caso, se trata de un ingreso.
    Por otro lado, los cobros instantáneos (Pull Payments) son transacciones de pago activadas por el beneficiario.

  • ¿Qué son los pagos SEPA Instantáneos?

    El esquema SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) permite realizar transferencias de hasta 100.000 € en menos de diez segundos. Las transacciones SCT Inst están disponibles en varios países europeos, y se planea expandir progresivamente a los 36 países y territorios SEPA. Para saber más, lee nuestra guía SEPA 101.

  • ¿Cómo ayudamos con la conciliación automática de pagos?

    Puedes crear un ingreso con el estado esperado en nuestro sistema, esperar a recibir el pago y conciliar automáticamente la transacción. Esto proporcionará un monitoreo fiable de los saldos de efectivo en todas tus cuentas empresariales.

  • ¿Qué porcentaje de los pagos de Devengo se realizan con éxito?

    La tasa de éxito varía dependiendo de varios factores: si la cámara de compensación ha tenido algún problema, si los bancos destinatarios han sufrido interrupciones en el servicio, entre otros aspectos. Pero actualmente, gracias a nuestro Smart Retry System, nos enorgullece contar con una tasa de entrega media a 3 meses de 99.7254% (y cada mes incrementamos esta tasa de éxito). Si quieres saber más sobre nuestro sistema Smart Retry, lee nuestro artículo aquí.

  • ¿Qué porcentaje de los pagos de Devengo son instantáneos?

    De manera similar a la tasa de éxito, la instantaneidad de los pagos depende de múltiples factores. Para que puedas apreciar el porcentaje que solemos tener, te damos un ejemplo: actualmente, tenemos una tasa instantánea media en los últimos 3 meses de 98.7433%. Si deseas saber más sobre transferencias instantáneas o regulares, puedes leer nuestro artículo al respecto aquí.

  • ¿Qué son los cobros instantáneos (Pull Payments)?

    Los cobros instantáneos (Pull Payments) son transacciones de pago que activa el beneficiario. Por ejemplo, un adeudo directo es un cobro automatizado. Los pagos instantáneos (Push Payments), en cambio, son transacciones de pago que activa el pagador.

  • ¿Qué es el esquema Request-to-Pay?

    El esquema Request-to-Pay (SRTP) permite a las empresas europeas solicitar pagos, ya sea de forma presencial o en línea, a clientes por importes de hasta 100.000 €.

  • ¿Cuál es la diferencia entre la iniciación de pago y el Request to Pay?

    El SRTP tiene como objetivo estimular el pago por parte del pagador, haciendo que el acreedor emita una solicitud de pago, mientras que la iniciación de pago implica que el pagador inicie de forma independiente el proceso de pago. El Request to Pay conlleva un intercambio de información entre el acreedor y el pagador, quedando este último con la decisión final sobre la iniciación del pago. En contraste, la iniciación de pago requiere que el pagador se responsabilice de iniciar el pago proporcionando los detalles necesarios. Es importante destacar que Request to Pay no es un método de pago autónomo y debe combinarse con una solución de pago, como Devengo Instant Payments. Si deseas saber más sobre los PISPs y cómo Devengo puede ayudarles, lee nuestro artículo aquí.

  • ¿Cuándo estará operativo el SRTP en Devengo?

    Cuando un buen número de bancos participe en el esquema y su uso se haya democratizado.

  • ¿Cómo funciona actualmente el servicio de verificación de cuentas de Devengo?

    Nuestra API puede autenticar cualquier cuenta bancaria en la UE (red SEPA) con una integración sencilla de tu parte. Aprende cómo verificar a tus usuarios con un micropago instantáneo:

    1. Realizas una solicitud con el nombre y el IBAN del destinatario
    2. Enviamos al destinatario un pago instantáneo de 1 céntimo con un código en la descripción al que solo él tiene acceso
    3. El destinatario introduce el código del pago en tu interfaz
    4. Finalmente, realizas una solicitud a Devengo para verificar la cuenta

  • ¿En qué países ofrecerá este servicio Devengo?

    Operamos en 36 países de la UE, gracias a los esquemas SEPA.

  • ¿Qué es Valitic y cómo funciona?

    Valitic es la solución sectorial líder para validar la titularidad de cuentas bancarias en España, creada por Iberpay. Esta herramienta te permite verificar de manera instantánea y completamente digital si una cuenta bancaria está realmente asociada a su titular declarado. Funciona mediante la validación cruzada entre IBAN y NIF/CIF/NIE, ofreciendo una respuesta instantánea (OK/KO) en menos de 1 segundo. En Devengo, como entidad asociada y conectada en directo con Iberpay, te ofrecemos acceso seguro y sencillo a Valitic a través de nuestra API.

  • ¿Cuánto tiempo tarda la verificación del titular de una cuenta con Valitic?

    Las verificaciones de Valitic son instantáneas, con un tiempo promedio de respuesta de 1 segundo. El servicio está disponible 24/7/365, lo que significa que puedes verificar cuentas en cualquier momento del día, incluso fines de semana y festivos.

  • ¿Cumple Valitic con la normativa de protección de datos?

    Sí, Valitic cumple estrictamente con el RGPD y todas las normativas de protección de datos vigentes.

  • ¿Qué diferencia a Valitic de otros servicios de verificación?

    La diferencia clave de Valitic es que no requiere interacción con el usuario. Valitic verifica automáticamente usando NIF/CIF/NIE + IBAN sin interrumpir el flujo del usuario, evitando fricciones y garantizando una experiencia sin complicaciones en cobros y pagos de proveedores y/o clientes. ? Lee el artículo completo sobre las distintas maneras de verificar una cuenta

  • ¿Cómo puedo integrar Valitic en mi sistema?

    Devengo ofrece una integración simple y rápida de Valitic a través de nuestra API REST moderna. Nuestro equipo técnico te acompañará durante todo el proceso de implementación, desde la documentación técnica hasta las pruebas en entorno de desarrollo.

  • ¿Cuál es el coste de usar Valitic?

    El coste de Valitic varía según el volumen de consultas. Ofrecemos planes escalables desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones. Contacta con nuestro equipo comercial para obtener una cotización personalizada que se adapte a las necesidades específicas de tu negocio.

  • ¿Qué es la Verificación del Beneficiario o VoP?

    La Verificación del Beneficiario, conocida como VoP (del inglés «Verification of Payee») es un servicio que comprueba si el nombre del beneficiario (persona o empresa) coincide con el nombre registrado en la cuenta bancaria asociada a un IBAN u otro identificador, antes de que se ejecute una transferencia SEPA.

  • ¿En qué países está disponible VoP de Devengo?

    La Verificación del Beneficiario está disponible en todos los países SEPA bajo el Reglamento Europeo de Pagos Instantáneos.

  • ¿Puedo combinar VoP con otros métodos de verificación?

    Sí. Puedes combinar VoP, las verificaciones de acceso y Valitic (para cuentas españolas) a través de las APIs de Devengo para verificar la titularidad de la cuenta, confirmar el acceso y reducir errores en los pagos en procesos como en el alta de clientes (onboarding), pagos o scoring de riesgo.

  • ¿Quién debería implementar VoP?

    Entidades de crédito, entidades de pago y entidades de dinero electrónico que ofrezcan transferencias en euros dentro de SEPA.

  • ¿Listo para empezar?

    Ponte en contacto para analizar tu caso de uso específico y tus obligaciones regulatorias.

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Te ofreceremos la solución más eficiente y conveniente para resolver tus flujos de dinero, sea cual sea su naturaleza. Nos encantaría saber de ti.